Oszustwo internetowe, BLIK, nieautoryzowana transakcja — odzyskanie pieniędzy

Pomoc po oszustwie w internecie lub nieautoryzowanej transakcji: blokada w banku, zawiadomienie o przestępstwie, reklamacja i odzyskanie pieniędzy.

Dla: osoby prywatne, konsumenci, przedsiębiorcy · stan prawny na 15.10.2026 · następny przegląd 15.01.2027

Kroki

Kroki oznaczone „gdy dotyczy” pojawiają się tylko w części spraw — panel pokaże je po Twoich odpowiedziach.

1. Bank — blokada i zgłoszenie (minuty)

   • telefon pod numer z karty lub strony banku
   • blokada karty / BLIK / bankowości
   • zgłoszenie utraty lub nieuprawnionego użycia
   • prośba o powiadomienie banku odbiorcy
   • zapisać godzinę / konsultanta / numer zgłoszenia
   • zmiana haseł i usunięcie aplikacji zdalnego pulpitu
   • sprawdzić duplikat SIM

   Gdzie: Bank / dostawca usług płatniczych poszkodowanego; Bank odbiorcy (blokada z art. 106a Pr.bank.)

   Podstawa: art. 42 ust. 1 pkt 2 u.u.p., art. 46 ust. 4 u.u.p., art. 43 ust. 1 pkt 4 u.u.p., art. 106a ust. 3–6 Pr.bank.

2. Zawiadomienie o przestępstwie (tego samego dnia)

   • zawiadomienie na Policji lub w prokuraturze
   • wniosek o pilną blokadę u odbiorcy (art. 106a Pr.bank.)
   • dane posiadacza rachunku / telefonu
   • kopia z sygnaturą

   Gdzie: Policja albo prokuratura rejonowa

   Podstawa: art. 286 § 1 k.k., art. 287 § 1 k.k., art. 59d u.u.p.

3. Reklamacja do banku

   • lista transakcji
   • fakty bez kwalifikacji („autoryzowałem” — nie pisać)
   • żądanie zwrotu z art. 46 ust. 1
   • żądanie dowodów autoryzacji i silnego uwierzytelnienia
   • odpowiedź na piśmie

   Twoja decyzja: Opis zdarzenia w reklamacji (fakty) — zatwierdza klient

   Gdzie: Bank / dostawca usług płatniczych poszkodowanego

   Podstawa: art. 44 ust. 2 u.u.p., art. 45 ust. 2 u.u.p., art. 46 ust. 1 u.u.p., art. 46 ust. 2–4a u.u.p., art. 15a ust. 2–3 u.u.p., art. 8 u.r.r.f.

4. Błędny numer rachunku — odzyskanie przez bank (gdy dotyczy)

   • zgłoszenie w banku
   • bank w 3 dni robocze zawiadamia odbiorcę lub jego bank
   • po 30 dniach — pisemne żądanie danych odbiorcy
   • wezwanie i pozew o zwrot nienależnego świadczenia

   Gdzie: Bank / dostawca usług płatniczych poszkodowanego

   Podstawa: art. 143 u.u.p., art. 143a u.u.p., art. 143b u.u.p., art. 410 k.c.

5. Karta / polecenie zapłaty — zwrot i chargeback (gdy dotyczy)

   • zwrot transakcji z nieokreśloną kwotą / polecenia zapłaty w 8 tygodni
   • chargeback według regulaminu karty (terminy organizacji kartowych — do weryfikacji)

   Gdzie: Bank / dostawca usług płatniczych poszkodowanego

   Podstawa: art. 47 u.u.p., art. 48 u.u.p.

6. Zgłoszenia pomocnicze — CERT, KNF, platforma, operator

   • CERT Polska (strona, SMS, sklep)
   • lista ostrzeżeń KNF
   • zgłoszenie konta oszusta w serwisie (art. 16 DSA)
   • operator przy spoofingu lub duplikacie SIM
   • zastrzeżenie PESEL gdy oszust ma dane (procedura kradziez-tozsamosci)

   Gdzie: CERT Polska; KNF — lista ostrzeżeń publicznych; Platforma, na której doszło do kontaktu (art. 16 DSA)

   Podstawa: art. 16 DSA

7. Rzecznik Finansowy

   • po odmowie lub częściowym uwzględnieniu reklamacji
   • wniosek o interwencję (bezpłatny) albo postępowanie polubowne (50 zł)
   • udział banku obowiązkowy

   Twoja decyzja: Interwencja (0 zł) czy postępowanie polubowne (50 zł)

   Gdzie: Rzecznik Finansowy

   Podstawa: art. 36 u.r.r.f., art. 37 u.r.r.f., art. 38 u.r.r.f.

8. Sąd — przeciw bankowi albo odbiorcy

   • pozew przeciw bankowi (art. 46 u.u.p.)
   • pozew przeciw odbiorcy (art. 405 / 415 k.c.)
   • wniosek o obowiązek naprawienia szkody w procesie karnym (art. 46 k.k.)

   Twoja decyzja: Pozew (koszty, ryzyko) — tak/nie, przeciw komu

   Gdzie: Sąd rejonowy — wydział cywilny

   Podstawa: art. 13a u.k.s.c., art. 13 u.k.s.c., art. 405 k.c., art. 415 k.c., art. 46 § 1 k.k., art. 118 k.c.

Terminy, których pilnuje procedura

• Bank zwraca nieautoryzowaną transakcję — koniec następnego dnia roboczego (art. 46 ust. 1 u.u.p.)
• Reklamacja — roszczenia wygasają po 13 miesiącach od obciążenia (art. 44 ust. 2 u.u.p.)
• Odpowiedź banku na reklamację — 15 dni roboczych (maks. 35) (art. 15a ust. 2–3 u.u.p.)
• Żądanie zwrotu transakcji inicjowanej przez odbiorcę — 8 tygodni (art. 48 ust. 1 u.u.p.)
• Żądanie danych odbiorcy — po 30 dniach bezskutecznego odzyskiwania (art. 143b ust. 1 u.u.p.)
• Przedawnienie roszczenia wobec banku — 6 lat (konsument) (art. 118 k.c.)
• Przedawnienie roszczenia wobec banku — 3 lata (przedsiębiorca) (art. 118 k.c.)

Opis służy orientacji i nie jest opinią prawną w Twojej sprawie. Przed upływem terminu albo wysłaniem pisma sprawdź projekt z prawnikiem — także z kancelarią prowadzącą serwis.

Zacznij tę procedurę w panelu